- Quando é usado: Em sinistros cobertos, como colisão com conserto, roubo, furto ou perda total, conforme as regras da apólice.
- Prazos mais comuns: 7, 15 ou 30 dias, e algumas seguradoras oferecem opções maiores.
- Qual carro você recebe: Em geral, um carro básico de locadora parceira, sem escolha de modelo.
- O que a locadora exige: Normalmente cartão de crédito para a caução, idade mínima e tempo mínimo de habilitação.
- Quando compensa: Se o adicional custar menos do que alguns dias de aluguel por conta própria, basta uma ocorrência no ano para ele se pagar.
O carro reserva no seguro auto é uma cobertura adicional que dá um carro alugado enquanto o seu está parado por causa de um sinistro coberto, como batida ou roubo. Ele não vem automático: precisa estar na apólice, com o número de dias escolhido na contratação.
Se você depende do carro no dia a dia, costuma compensar. Se tem outra opção de transporte, talvez não.
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Cotar agoraComo funciona o carro reserva
Quando você comunica um sinistro coberto, a seguradora autoriza a retirada de um carro numa locadora parceira. Você usa esse carro pelo número de dias contratado ou até o seu ficar pronto, o que acontecer primeiro. Três detalhes costumam surpreender.
Os dias não acumulam
Se você contratou 15 dias e o conserto levou 8, o carro reserva é devolvido no oitavo dia. Os dias restantes não ficam guardados.
Passou do prazo, você paga
Se o conserto demora mais que os dias contratados, os dias extras saem do seu bolso, pelo preço da locadora.
Nem todo problema dá direito
Em geral, o carro reserva vale para sinistro coberto. Pane mecânica, revisão ou manutenção normalmente ficam de fora, a não ser que a apólice diga o contrário.
7, 15 ou 30 dias: qual escolher
O prazo certo depende de quanto tempo o seu carro pode ficar parado e de quanto você depende dele.
| Prazo | Serve bem para | Fica curto quando |
|---|---|---|
| 7 dias | Consertos simples, como para-choque e pintura | A peça precisa ser encomendada |
| 15 dias | Consertos médios, de funilaria e troca de peças | O conserto é grande ou a peça é importada |
| 30 dias | Roubo, perda total e consertos longos | Raramente, mas confira os casos de perda total |
O roubo e a perda total são os casos em que o prazo mais pesa. Entre registrar o sinistro, entregar os documentos e receber a indenização costumam passar algumas semanas, e é nesse intervalo que você fica sem carro. Em carro importado, a espera por peças também costuma deixar o conserto mais longo.
Quando o carro reserva compensa
A forma mais simples de decidir é comparar o preço do adicional com o preço de alugar um carro por conta própria. Peça na cotação o valor do seguro com e sem carro reserva, e faça esta conta:
Preço do adicional ÷ diária de uma locadora = dias de uso para ele se pagar
Um exemplo hipotético: se o adicional de 15 dias custar R$ 300 por ano e a diária de um carro básico na sua cidade for R$ 120, bastam poucos dias de uso para o carro reserva se pagar.
| Uso que você precisaria | Alugando por conta, a R$ 120/dia | Com carro reserva contratado |
|---|---|---|
| 5 dias | R$ 600 | Já pago no seguro |
| 10 dias | R$ 1.200 | Já pago no seguro |
| 20 dias, com 15 contratados | R$ 2.400 | R$ 600 pelos 5 dias extras |
| 30 dias, com 30 contratados | R$ 3.600 | Já pago no seguro |
Valores ilustrativos. A diária varia por cidade, locadora e época do ano. Confira o preço do adicional na sua cotação.
Para quem vale mais a pena
| Perfil | Recomendação |
|---|---|
| Usa o carro todo dia para trabalhar ou levar a família | 15 a 30 dias |
| Motorista de aplicativo | O maior prazo disponível |
| Mora em cidade pequena, com pouco transporte | 15 a 30 dias |
| Trabalha de casa ou usa transporte público com facilidade | 7 dias ou nenhum |
| Tem outro carro em casa | Talvez não precise |
Para quem vive do carro, cada dia parado é faturamento perdido, e o carro reserva vira parte da renda. Vale ver também como funciona o seguro para motorista de aplicativo, que tem regras próprias.
O que conferir antes de contratar
- Categoria do carro: O padrão costuma ser um carro básico. Algumas seguradoras oferecem uma categoria superior por um valor adicional.
- Exigências da locadora: Cartão de crédito com limite para a caução, idade mínima e tempo mínimo de habilitação. Se o condutor principal não cumprir alguma delas, ele pode não conseguir retirar o carro.
- Limite de quilometragem e viagens: Confirme se há limite de km por dia e se é permitido sair do estado.
- Proteção do carro reserva: Pergunte o que acontece se você bater o carro alugado e qual valor fica por sua conta.
- Sinistros cobertos: Confirme se o carro reserva vale para roubo e furto, e não só para colisão.
Como economizar no seguro auto com carro reserva
1. Contrate o prazo que você realmente usaria.
Pagar 30 dias quando você tem outro carro em casa é desperdício.
2. Compare o preço com e sem o adicional.
Algumas seguradoras cobram bem menos pelo carro reserva do que outras.
3. Revise na renovação.
Sua rotina muda. Quem passou a trabalhar de casa pode reduzir o prazo, e quem começou a depender do carro pode aumentar. Aproveite a renovação para ajustar.
4. Compare o seguro auto com carro reserva em mais de uma seguradora.
Os prazos, a categoria do carro e as exigências mudam de uma para outra.
Se tiver problema para usar o carro reserva contratado, registre reclamação no consumidor.gov.br e, se necessário, na SUSEP, que fiscaliza as seguradoras.
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Perguntas frequentes
Escrito por
Pedro Souza
Especialista em seguros e proteção patrimonial, com mais de 25 anos de experiência em consultoria financeira. Bacharel e mestre pela FGV, é o responsável pelo conteúdo da Avalia Seguros.
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